Besoins en assurance pour les femmes à chaque étape de la vie

Chaque femme est unique à sa manière. Du début de l’âge adulte aux années d’or, les différentes étapes de la vie appellent assurément des solutions différentes à mesure que vos besoins, votre santé, votre mode de vie, votre situation financière et familiale évoluent.

Chez Alea, où 80 % de notre équipe est composée de femmes, nous nous engageons à vous apporter le meilleur service et les meilleures informations possibles, pour que vous vous sentiez autonome et que vous ayez l’esprit tranquille, toujours. Laissez-nous vous guider à travers les grandes étapes de la vie et les types de couverture dont vous avez besoin pour rester protégée, peu importe ce que vous entreprenez.

Début de votre carrière

Assurance santé

Parmi les premières choses à surveiller lorsque vous commencez à travailler, il y a la souscription d’un contrat d’assurance santé. Les garanties d’hospitalisation et de soins ambulatoires sont des couvertures essentielles pour prendre en charge vos dépenses médicales en cas d’accident ou de maladie, sans oublier que si vous voulez éviter les longs délais d’attente dans les hôpitaux publics, la médecine privée à Hong Kong est considérée comme la deuxième plus chère au monde !

Bien que de nombreuses entreprises à Hong Kong proposent une assurance médicale complémentaire pour les salariés, celle-ci comporte souvent sous-limites et exclusions. Les prestations optionnelles telles que les soins dentaires, de maternité et d’optique peuvent ne pas être proposées, selon la politique RH de votre entreprise.

Une fois votre stabilité financière établie, disposer d’une couverture individuelle ou de garanties complémentaires (top-up) personnelles constitue un bon plan de secours pour rester protégée, quel que soit votre statut professionnel.

➜ Conseil d’expert : Verrouillez une prime relativement basse pour votre assurance personnelle pendant que vous êtes encore jeune et en bonne santé, au cas où des affections préexistantes surviendraient à l’avenir, ce qui pourrait entraîner des exclusions futures lorsque vous changerez d’emploi.

Recherchez les garanties de bilan de santé !

En raison de différences biologiques, les femmes sont plus exposées à certains risques de santé que les hommes. Par exemple, le cancer du sein et du col de l’utérus, les maladies cardiaques, le diabète et les infections urinaires sont des pathologies majeures qui peuvent être soignées si elles sont détectées tôt.

C’est là que les bilans de santé réguliers entrent en jeu. En règle générale, il est recommandé aux femmes de plus de 20 ans de faire une mammographie et un frottis tous les 3 ans ; celles de plus de 40 ans devraient faire une mammographie chaque année et un frottis tous les 5 ans.

À Hong Kong, les bilans de santé ne sont dispensés que dans des cliniques privées et les forfaits peuvent coûter de moins de 1 000 HK$ à plus de 10 000 HK$ selon les examens inclus.

➜ Conseil d’expert : Les bilans de santé ne sont pas toujours couverts par votre assurance santé d’entreprise, et de nombreux contrats imposent des sous-limites sur leur montant ou leur fréquence. Veillez à vérifier attentivement vos conditions avant d’utiliser cette garantie.

Planifier une famille

Envisagez-vous de vous marier et de fonder une famille ? Si la réponse est oui, préparez-vous à ce nouveau rôle dans la vie en anticipant. Maintenant que vous avez quelqu’un dont vous devez prendre soin et qui prend soin de vous, il est temps de repenser la couverture d’assurance pour vous deux – en tenant compte de vos besoins combinés et de vos budgets.

Votre couverture d’entreprise est-elle toujours suffisante ? Couvre-t-elle les frais de maternité ? La couverture professionnelle de l’un ou l’autre peut-elle offrir une protection à votre partenaire et à vos enfants ? Et si vous avez besoin d’une protection supplémentaire, un contrat familial serait-il plus abordable pour vous ?

Assurance maternité

L’accouchement, les soins prénataux et postnataux à Hong Kong sont très abordables dans les hôpitaux publics, mais si vous préférez bénéficier de ces services dans le secteur privé, le coût global peut facilement dépasser les 100 000 HK$. En gardant cela à l’esprit, il est judicieux de souscrire une couverture maternité si vous prévoyez d’accoucher à Hong Kong.

➜ Conseil d’expert : L’assurance maternité permet non seulement de réduire au minimum vos dépenses liées à la grossesse, mais vous offre également la possibilité de recourir aux soins privés et d’éviter les délais d’attente démesurés dans les hôpitaux publics. Cela garantit un rétablissement optimal pour la mère et des soins de la meilleure qualité pour le nourrisson.

Options de traitement de l’infertilité

De nos jours, de nombreux couples préfèrent retarder leur projet d’enfant pour diverses raisons, et pour les femmes qui envisagent de faire des enfants plus tard dans la vie, les techniques de procréation médicalement assistée (PMA) comme la FIV peuvent être la meilleure option pour augmenter les chances de réussite. Cependant, ces traitements sont particulièrement coûteux, avec un tarif subventionné de 10 000 HK$ à 24 500 HK$ par la voie publique et de 80 000 HK$ à 150 000 HK$ par cycle dans le privé.

➜ Conseil d’expert : Les traitements de l’infertilité ne sont pas couverts par la grande majorité des contrats d’assurance santé à Hong Kong, à l’exception de quelques rares contrats internationaux haut de gamme au titre de leurs garanties maternité. Cette couverture impose souvent un délai de carence de 12 à 24 mois ainsi qu’un plafond de remboursement.

Assurance santé pour enfants

Le rôle de parent s’accompagne de grandes responsabilités. Les jeunes enfants sont particulièrement vulnérables aux maladies infectieuses, aux rhumes, à la rougeole, à la varicelle, aux conjonctivites, pour n’en citer que quelques-unes. Vous voudrez vous assurer que votre tout-petit est toujours en sécurité dès son premier jour de vie et, pour ce faire, vous pouvez soit ajouter votre enfant à un contrat d’assurance santé existant (individuel, familial ou collectif), soit souscrire une police d’assurance enfant individuelle pour lui.

➜ Conseil d’expert : Si vous décidez de couvrir votre enfant via votre mutuelle d’entreprise, attention aux exclusions et sous-limites, et sachez que si votre situation professionnelle change, votre enfant perdra sa couverture. En revanche, dans le cadre d’un contrat individuel pour enfant, les assureurs peuvent rejeter la demande ou imposer des exclusions ou des surprimes pour les affections préexistantes de votre enfant.

Maladies redoutées et prévoyance décès

Prêt immobilier, loyers, scolarité des enfants, crédit auto, dépenses courantes… s’occuper d’une famille n’est pas une tâche facile, d’autant plus lorsque la charge financière s’accumule. Le revenu des femmes n’était peut-être pas considéré comme une contribution financière majeure pour le ménage il y a un siècle, mais ce n’est certainement plus le cas aujourd’hui. De nombreuses femmes assument désormais le double rôle de soutien de famille et de proche aidante, partageant des responsabilités égales, voire supérieures, au sein du foyer.

C’est pourquoi les femmes devraient envisager de protéger leurs enfants ou leurs proches contre les aléas de la vie grâce à des contrats d’assurance prévoyance décès et maladies redoutées. Avec une assurance décès, vos proches recevront un capital équivalent à 10 ou 15 fois votre revenu annuel dans le cas malheureux où vous viendriez à décéder. D’autre part, la couverture maladies redoutées (critical illness) versera un capital représentant au moins 6 à 12 fois votre salaire mensuel pour couvrir vos frais de traitement et maintenir le niveau de vie de la famille pendant ce temps.

➜ Conseil d’expert : Les primes d’assurance décès sont généralement moins chères pour les femmes, car celles-ci présentent en moyenne moins de risques de santé et ont une espérance de vie plus longue que les hommes. De plus, souscrire une assurance décès alors que vous êtes encore jeune et en bonne santé se traduit par des primes plus basses.

Préparer sa retraite

Vous avez parcouru un long chemin. Vos enfants (si vous avez choisi d’en avoir) ont grandi et sont capables de gagner leur vie. Il est désormais officiellement temps de vous asseoir et de vous détendre.

Assurance santé

Dans le meilleur des cas, vous avez remboursé tous vos prêts et dettes en cours, et vous disposez de vos économies accumulées tout au long de votre vie pour financer votre retraite. À ce stade, la nécessité d’une assurance décès (si vous n’en avez pas souscrit) diminue, mais celle d’une protection d’assurance santé complète est plus élevée que jamais, car les risques de santé augmentent avec l’âge.

Lorsque vous élaborez votre plan de retraite, il est important d’évaluer votre situation financière, votre prévoyance décès et maladies redoutées, et surtout, votre assurance médicale. Vos avantages d’entreprise cesseront lorsque vous prendrez votre retraite et il y a de fortes chances que les compagnies d’assurance rejettent ou imposent des exclusions et des surprimes aux demandeurs âgés de plus de 60 ans. Assurez-vous donc de partir à la retraite avec une solide assurance santé qui vous permettra de contourner les longs délais d’attente du secteur public et d’opter pour des services privés, qui peuvent coûter très cher si vous devez payer de votre poche.

L’essentiel

Il n’existe pas de solution unique, alors veillez à évaluer vos propres priorités et votre situation au fur et à mesure de leur évolution. Où que vous en soyez dans votre parcours de vie, anticipez grâce à une assurance adaptée pour avoir l’esprit tranquille. Il ne vous restera plus qu’à accueillir les hauts et les bas de la vie et à en profiter pleinement !

Vous voulez en savoir plus ? Contactez-nous dès aujourd’hui. Vous êtes entre de bonnes mains avec Alea : 80 % de notre équipe est constituée de femmes comme vous, bénéficiant d’années d’expérience dans l’assurance et d’une compréhension unique de vos besoins.